Aj keď máte len tisíc hrivien, môžete pomôcť ozbrojeným silám Ukrajiny a zarobiť trochu súčasne. Od začiatku totálnej ruskej invázie na Ukrajinu ministerstvo financií Ukrajiny niekoľkokrát oznámilo emisiu domácich vládnych vojnových dlhopisov. Napriek dlhému názvu je to jednoduchý a transparentný nástroj na pomoc Ozbrojeným silám Ukrajiny a investovanie do ich budúcnosti. Je k dispozícii doslova každému Ukrajincovi.
Povieme vám, ako to funguje, kde kúpiť vojnové dlhopisy a čo takáto investícia prinesie.
Čo sú domáce štátne dlhopisy
Domáce štátne dlhopisy sú štátne dlhové cenné papiere. To znamená, že štát prostredníctvom predaja dlhopisov fyzickým a právnickým osobám (osobám a spoločnostiam) si od nich požičiava finančné prostriedky, ktoré sa zaväzuje splatiť v určitej lehote s úrokmi.
Cieľom sú vojnové dlhopisy. Štát používa výnosy z ich predaja na potreby ukrajinskej armády: na nákup zbraní, munície, liekov atď. Časť finančných prostriedkov na dlhopisy predávané ľuďom tiež ide na pokrytie sociálnych potrieb krajiny.
Vojnové dlhopisy sú teda dodatočnými prostriedkami pre štát a investíciou pre Ukrajincov.
V akej mene sa vydávajú vojnové dlhopisy?
Ministerstvo financií Ukrajiny vydáva hrivnové, dolárové a eurodlhopisy. Môžete si ich kúpiť za príslušnú menu: hrivny – v hrivnách, dolár – v dolároch. Percento, s ktorým štát vráti finančné prostriedky dlžníkovi (vám), sa bude líšiť pre dlhopisy v rôznych menách.
Dlhopisy vo forme cenných papierov však nedostanete do rúk – vydávajú sa v elektronickej podobe a uchovávajú sa v depozitári NBÚ. Pre kupujúceho sa otvorí zodpovedajúci účet cenných papierov a s predávajúcim sa uzavrie dohoda.
Koľko stoja vojnové dlhopisy?
Nominálna hodnota jedného vojnového dlhopisu je tisíc hrivien, tisíc dolárov alebo tisíc eur. To však vždy neznamená, že sú v predaji za túto cenu.
Cena dlhopisov sa môže meniť takmer každý deň – závisí to predovšetkým od dopytu a od ich splatnosti – teda ako dlho bude trvať, kým štát vráti peniaze za dlhopisy s úrokmi.
Dlhopisy, ktoré budú vyplatené za rok alebo viac, sa často dajú kúpiť so zľavou – to znamená, že namiesto nominálnej hodnoty tisíc hrivien zaplatia napríklad 970 alebo 980 hrivien. Ak však dátum splatnosti príde čoskoro alebo táto konkrétna emisia cenných papierov je veľmi žiadaná, cena môže byť vyššia ako nominálna hodnota – 1030 alebo 1050 UAH, podmienečne.
Aký je výnos z vojnových dlhopisov?
Na konci roka 2023 bol priemerný výnos z vojnových dlhopisov hrivny 17-18%. To je vyššie ako sadzby z vkladov v hrivnách v najobľúbenejších bankách v Ukrajine. Výnos dolárových dlhopisov na konci minulého roka bol 4,5 %, v eurách – 3,1 %. Prvé emisie vojnových dlhopisov hrivny na jar 2022 mali výnos 11% a neskôr sa štát rozhodol stimulovať dopyt.
Ak by ste si začiatkom roka 2023 kúpili 10 vojnových dlhopisov v hrivnách, zarobili by ste viac, ako keby ste si za tieto peniaze kúpili doláre. Príjem z dlhopisov by bol 1700-1800 UAH a na rozdiel vo výmennom kurze by bolo možné zarobiť menej ako 500 UAH.
Výnos z bankových vkladov v hrivnách je v priemere 15%, čo je tiež menej ako výnos z vojnových dlhopisov.
Začiatkom decembra minister digitálnej transformácie Mychajlo Fedorov oznámil, že Ukrajinci, ktorí si kúpili vojnové dlhopisy v Diia, zarobili viac ako 44 miliónov UAH.
Aká daň sa platí z vojenských dlhopisov
Dlhopisy majú oproti vkladom ďalšiu výhodu – príjem z nich sa nezdaňuje. To znamená, že dostanete celé percento príjmu uvedené v zmluve, neexistuje žiadna daň. Namiesto toho sa z príjmov z vkladov platí 18% daň a 1,5% vojenská daň, čo znižuje ziskovosť.
Kto môže kúpiť vojnové dlhopisy
Dlhopisy nebude možné nakupovať priamo od štátu. Každý utorok ministerstvo financií organizuje aukciu medzi autorizovanými bankami, ktoré potom ponúkajú dlhopisy svojim klientom. Dlhopisy je možné zakúpiť aj v aplikácii Diia alebo od infekčných maklérskych firiem.
Ak skôr minimálna hranica pre investovanie do dlhopisov bola 100 tisíc UAH a ďalšie – je to iné pre každú banku, ale teraz vo väčšine z nich si môžete kúpiť aj jeden dlhopis hrivny. To znamená, že vstupná prahová hodnota je 1000 UAH. Môžete si kúpiť jeden, dva, päť, sto alebo koľko vojnových dlhopisov chcete.
Kedy sa uskutočňuje platba za vojnové dlhopisy?
Štát ponúka nákup vojnových dlhopisov na obdobie šiestich až 20 mesiacov. Na konci tohto obdobia dostanete sumu zaplatenú za dlhopisy a získané úroky. Je tiež možné získať percentoa) V rozsahu povolenom ustanoveniami tohto dohovoru generálny tajomník zabezpečí, aby bol „orgán“ prijatý na konci funkčného obdobia.
Je možné predať vojnové dlhopisy v predstihu?
Ak naliehavo potrebujete finančné prostriedky, ktoré ste predtým investovali do dlhopisov, cenné papiere sa môžu predať v predstihu – prostredníctvom banky alebo makléra. Z investície však nezískate všetky príjmy, ktoré plánujete.
Aké sú záruky platieb za vojnové dlhopisy?
Platbu za vojnové dlhopisy garantuje štát. Ak štát odmietne zaplatiť váš dlh, bude musieť zlyhať. Pre Ukrajinu je to sotva prospešné.
Je dôležité, aby tieto cenné papiere boli hlavne v portfóliách Národnej banky a štátnych bánk. Ak štát odmietne splácať tento dlh, odmietne splatiť dlh sebe a bude nútený rekapitalizovať svoje vlastné banky.
Odkiaľ štát berie peniaze na platby?
Ak si štát požičiava peniaze od občanov, odkiaľ potom berie peniaze na ich splatenie, a to aj s úrokmi?
Stručne povedané, peniaze na splatenie dlhov vrátane domácich dlhov v rámci štátnych dlhopisov sú zahrnuté do výdavkov štátneho rozpočtu na každý rok. Zdroje skutočných peňazí môžu byť rôzne: nové dlhopisy, dane (napríklad nedávno bol prijatý zákon o zdaňovaní nadmerných ziskov bánk). Rovnaké prostriedky získané z dlhopisov fungujú v ekonomike a nielen sa míňajú.
V súlade so zákonom Národná banka Ukrajiny, ktorá už mnoho rokov nakupuje domáce štátne dlhopisy od ministerstva, prevádza leví podiel ziskov, vrátane toho, čo zarobí zo štátnych dlhopisov, späť do štátneho rozpočtu. Aby sme to zjednodušili, peniaze sa presúvajú z jednej štátnej vrecky do druhej. A splatnosť dlhopisov sa počíta tak, aby sa náklady štátu rozdelili v čase.
Ako kúpiť vojnové dlhopisy
Vojnové dlhopisy si môžete kúpiť vo viacerých bankách a prostredníctvom maklérov (investičných firiem), najmä v Diia. Každý sprostredkovateľ si stanoví svoj vlastný minimálny vstupný prah a môže účtovať určité služby. Preto si musíte pozorne prečítať všetky podmienky, aby dodatočné provízie a platby nezvýšili ziskovosť.
Tu je vstupný prah, ktorý ponúkajú rôzne finančné inštitúcie:
- z tisíc hrivien – Ukrgasbank, Ukreximbank, FUIB, Pivdenny Bank, Monobank, makléri ICU, Univer Capital, Dragon Capital, BTS Broker, Kinto;
- od 10 tisíc UAH – „Oschadbank“, „Raiffeisen Bank“, „Kredobank“, „OTP Bank“;
- od 100 tisíc UAH – PrivatBank.
Viac podrobností o zozname partnerských bánk a licencovaných investičných spoločností nájdete na príslušnej stránke Strana Ministerstvo financií.
Vojnové dlhopisy si môžete kúpiť v pobočkách bánk aj prostredníctvom ich mobilných aplikácií. Počas trvania stanného práva nemusíte mať osvedčenie o pôvode finančných prostriedkov, ktoré sa chystáte minúť na cenné papiere na nákup vojnových dlhopisov.
Prečo kupovať vojnové dlhopisy od štátu
Po prvé, je to podpora štátu a našej armády počas vojny. Po druhé, je to jeden z najziskovejších investičných nástrojov v súčasnosti, dokonca aj pre ľudí, ktorí nemajú veľa voľných finančných prostriedkov. Okrem toho je pomerne ľahké implementovať.
V roku 2022 štát prilákal do rozpočtu viac ako 200 miliárd UAH pomocou vojnových dlhopisov, v roku 2023 – 566 miliárd UAH av roku 2024 – už viac ako 7,3 miliardy UAH.
Dôležitá poznámka
Napriek atraktivite, spoľahlivosti a jednoduchosti investovania do vojnových dlhopisov by ste nemali investovať všetky svoje voľné peniaze do jedného finančného nástroja. Najprv musíte mať vankúš finančnej bezpečnosti – finančné prostriedky „pre každý prípad“, ktoré budú v prípade potreby rýchlo dostupné a ktoré by sa nemali dlhodobo investovať. Po druhé, „vajcia by mali byť vložené do rôznych košov.“
