Мың ғана гивназ болса да Украина Қарулы Күштеріне көмектесіп, бір мезгілде аздап табыс табуға болады. Ресейдің Украинаға толыққанды басып кіруі басталғаннан бері Украинаның Қаржы министрлігі бірнеше рет ішкі мемлекеттік соғыс облигацияларын шығару туралы жариялады. Ұзақ атауына қарамастан, украина қарулы күштеріне көмек көрсету мен олардың болашағына инвестиция салудың қарапайым әрі мөлдір құралы болып табылады. Ол әр украиндықтар үшін қолжетімді.
Біз сіздерге оның қалай жұмыс істейтінін, соғыс облигацияларын қайдан сатып алатынымызды және мұндай инвестицияның не әкелетінін айтып береміз.
Ішкі мемлекеттік облигациялар дегеніміз не
Iшкi мемлекеттік облигациялар — мемлекеттік борыштық бағалы қағаздар. Яғни, мемлекет облигацияларды жеке және заңды тұлғаларға (адамдар мен компанияларға) сату арқылы олардан белгілі бір уақыт аралығында пайызбен өтеуге міндеттенетін қаражатты қарызға алады.
Соғыс облигациялары мақсатты болып табылады. Мемлекет оларды сатудан түскен қаражатты Украин әскерінің мұқтаждықтарына: қару-жарақ, оқ-дәрі, дәрі-дәрмек және т.б. сатып алуға пайдаланады. Сондай-ақ, адамдарға сатылған облигацияларға арналған қаражаттың бір бөлігі елдің әлеуметтік қажеттіліктерін жабуға жұмсалады.
Сөйтіп, соғыс облигациялары мемлекет үшін қосымша қаражат және украиндықтар үшін инвестиция болып табылады.
Соғыс облигациялары қандай валютада шығарылады?
Украинаның Қаржы министрлігі хривня, доллар және еуро облигациялар шығарады. Оларды тиісті валютаға сатып алуға болады: hryvnia — hryvnia, доллармен — доллармен. Мемлекет қарыз алушыға (сізге) қаражатты қайтаратын пайыз әртүрлі валютадағы облигациялар үшін ерекшеленетін болады.
Алайда, сіз өз қолыңыздағы бағалы қағаздар түріндегі облигацияларды ала алмайсыз – олар электрондық түрде шығарылып, НБУ депозитарийінде сақталады. Сатып алушы үшiн бағалы қағаздардың тиiстi шоты ашылады, сатушымен келiсiм жасалады.
Соғыс облигациялары қанша тұрады?
Бiр соғыс облигациясының номиналдық құны бiр мың гивнийдi, мың долларды немесе мың евроны құрайды. Бірақ бұл олардың сол бағамен сатылымға шыққанын білдірмейді.
Облигация бағасы күн сайын өзгеріп отыруы мүмкін – бұл, ең алдымен, сұранысқа және олардың өтелуіне байланысты, яғни мемлекетке облигация үшін ақшаны пайызбен қайтаруға қанша уақыт кетеді.
Көбіне бір және одан да көп жылдан кейін сатып алынатын облигацияларды жеңілдікпен сатып алуға болады, яғни номиналды құны мың гивнастың орнына, мысалы, 970 немесе 980 гивний төлейді. Бірақ, егер мерзімі жақын арада болса немесе бағалы қағаздардың нақты шығарылымы үлкен сұранысқа ие болса, онда баға номинал құнынан — 1030 немесе 1050 УАХ-тан шартты түрде жоғары болуы мүмкін.
Соғыс облигациялары бойынша кірістілік дегеніміз не?
2023 жылдың қорытындысы бойынша гивнияның соғыс облигациялары бойынша орташа кірістілік 17-18%-ды құрады. Бұл Украинаның көптеген танымал банктеріндегі вкладтар бойынша ставкадан жоғары. Долларлық облигациялар бойынша кірістілік өткен жылдың қорытындысы бойынша 4,5%-ды, еурода 3,1%-ды құрады. 2022 жылдың көктемінде гивниялық соғыс облигацияларының алғашқы шығарылымдары 11% кірістілікке ие болды, кейіннен мемлекет сұранысты ынталандыру туралы шешім қабылдады.
Егер сіз 2023 жылдың басында 10 соғыс облигациясын сатып алсаңыз, онда сіз осы ақшаға доллар сатып алғаннан гөрі көп табыс табар едіңіз. Облигациялар бойынша кiрiс 1700-1800 УАХ құрайды, ал айырбас бағамының айырмашылығы бойынша 500 УАХ-тан кем табыс табуға болады.
Банк депозиттерi бойынша кiрiстiлiк орта есеппен 15%-ды құрайды, бұл да соғыс облигациялары бойынша кiрiстiлiктен аз.
Желтоқсан айының басында цифрлық трансформация министрі Михайло Федоров Дияда соғыс облигацияларын сатып алған украиндықтар 44 млн.-нан астам UAH табыс тапқанын хабарлады.
Әскери облигациялар бойынша қандай салық төленеді
Облигациялардың депозиттерге қатысты тағы бір артықшылығы бар – олардан түсетін табысқа салық салынбайды. Яғни, сіз келісім-шартта көрсетілген табыстың барлық пайызын аласыз, салық жоқ. Оның орнына 18% салық және 1,5% әскери салық депозиттерден түскен табыстан төленеді, бұл кірістілікті төмендетеді.
Соғыс облигацияларын кім сатып ала алады
Облигацияларды тікелей мемлекеттен сатып алу мүмкін болмайды. Әр сейсенбі сайын Қаржы министрлігі уәкілетті банктер арасында аукцион өткізеді, олар кейіннен өз клиенттеріне облигациялар ұсынады. Облигацияларды Diia қосымшасынан немесе жұқпалы брокер фирмаларынан да сатып алуға болады.
Егер бұрын облигацияларды инвестициялаудың ең төменгі шегі 100 мың құраған болса. UAH және т.б. – ол әр банк үшін әр түрлі, бірақ қазір олардың көпшілігінде тіпті бір гивния облигациясын сатып алуға болады. Яғни кіру шегі 1000 УАХ құрайды. Бір, екі, бес, жүз немесе қанша соғыс облигацияларын қаласаңыз да сатып алуға болады.
Соғыс облигациялары бойынша төлем қашан жүргізіледі?
Мемлекет соғыс облигацияларын алты айдан 20 айға дейінгі мерзімге сатып алуды ұсынады. Осы мерзiм аяқталғаннан кейiн сіз облигациялар үшiн төленген аны және алынған проценттердi аласыз. Сондай-ақ пайыздық арақатынасын алуға болады(а) Осы Конвенцияның ережелерiмен рұқсат етiлген дәрежеде Бас хатшы мерзiм аяқталғаннан кейiн «органды» қабылдауды қамтамасыз етуге тиiс.
Соғыс облигацияларын мерзімінен бұрын сатуға болады ма?
Егер сізге бұрын облигацияларға салған қаражат қажет болса, онда бағалы қағаздарды мерзімінен бұрын – банк немесе брокер арқылы сатуға болады. Дегенмен, сіз инвестициядан жоспарлап жатқан барлық табысыңызды ала алмайсыз.
Соғыс облигациялары бойынша төлемдердің кепілдіктері қандай?
Соғыс облигациялары бойынша ақы төлеуге мемлекет кепiлдiк бередi. Егер мемлекет сіздің қарызыңызды төлеуден бас тартса, онда ол дефолтқа ұшырайды. Бұл Украина үшін тиімді емес.
Бұл бағалы қағаздардың негізінен Ұлттық банк пен мемлекеттік банктердің портфельдерінде болуы маңызды. Егер мемлекет бұл қарызға қызмет көрсетуден бас тартса, ол өзіне берешегін өтеуден бас тартып, өз банктерін қайта капиталдандыруға мәжбүр болады.
Мемлекет төлемдер үшін ақшаны қайдан алады?
Егер мемлекет азаматтардан ақшаны қарызға алса, онда оны қайтару үшін ақшаны қайдан алады, тіпті пайызбен де?
Қысқаша айтқанда, борыштарды, оның iшiнде iшкi борыштарды өтеуге арналған ақша мемлекеттiк облигациялар бойынша әрбiр жыл үшiн мемлекеттiк бюджеттiң шығыстарына енгiзiледi. Нақты ақша көздері әр түрлі болуы мүмкін: жаңа облигациялар, салықтар (мысалы, банктердің артық пайдасына салық салу туралы заң жақында қабылданды). Облигациядан жиналған қаражат экономикада да жұмыс істейді, тек қана жұмсалмайды.
Сондай-ақ, заңға сәйкес, ұзақ жылдар бойы министрліктен ішкі мемлекеттік облигацияларды сатып алған Украинаның Ұлттық банкі пайданың басым бөлігін, оның ішінде мемлекеттік облигациялардан түскен табысын мемлекеттік бюджетке қайта аударады. Жеңілдету үшін ақша бір мемлекеттік қалтадан екінші қалтаға аударылады. Ал облигацияларды өтеу мерзімі уақыт өте келе мемлекеттің шығындарын бөлуге болатындай есептелінеді.
Соғыс облигацияларын сатып алу тәртібі
Соғыс облигацияларын бірқатар банктерден және брокерлер (инвестициялық фирмалар), атап айтқанда Дия арқылы сатып алуға болады. Әрбiр делдал кiрудiң өзiнiң ең төменгi шегiн белгiлейдi және белгiлi бiр қызметтер үшiн ақы алуы мүмкiн. Сондықтан қосымша комиссиялар мен төлемдер рентабельділікті жоймауы үшін барлық шарттарды мұқият оқып шығу керек.
Мұнда түрлі қаржы институттары ұсынатын кіру шегі берілген:
- мыңнан – «Укргасбанк», «Укрексимбанк», «ФУИБ», «Пивденный банк», «Монобанк» АҚ, «ICU», «Univer Capital», «Dragon Capital», «BTS Broker», «Kinto» брокерлері;
- 10 мың нан УАХ – «Ощадбанк», «Райффейзен Банк», «Кредобанк», «ОТП Банк» АҚ;
- 100 мың УАХ – ПриватБанк.
Серіктес банктер мен лицензияланған инвестициялық фирмалардың тізімі туралы толығырақ тиісті ақпаратпен танысуға болады Бет Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігі.
Соғыс облигацияларын банк филиалдарынан да, олардың мобильді қосымшалары арқылы да сатып алуға болады. Соғыс жағдайының барлық кезеңінде сізге соғыс облигацияларын сатып алу үшін бағалы қағаздарға жұмсайтын қаражаттың шығу тегі туралы сертификаттың болуы қажет емес.
Неліктен соғыс облигацияларын мемлекеттен сатып алу
Біріншіден, бұл соғыс кезінде мемлекет пен біздің армияға қолдау көрсету. Екіншіден, бұл қазір ең тиімді инвестициялық құралдардың бірі, тіпті бос қаражаты көп емес адамдар үшін де. Бұдан басқа, оны жүзеге асыру өте оңай.
2022 жылы мемлекет соғыс облигацияларының көмегімен бюджетке 200 млрд.-тан астам УАХ, 2023 жылы – 566 млрд. УАХ, ал 2024 жылы – 7,3 млрд.-тан астам УАХ тартты.
Маңызды ескерту
Соғыс облигацияларын инвестициялаудың тартымдылығына, сенімділігіне және жеңілдігіне қарамастан, барлық бос ақшаңызды бір қаржы құралына салмау керек. Біріншіден, қаржылық қауіпсіздік жастығы – қажет болған жағдайда тез қол жетімді болатын және ұзақ мерзімді перспективада инвестицияланбауы тиіс қаражат болуы керек. Екіншіден, «жұмыртқаны әр түрлі себетке салып қою керек».
